信用卡欠款20万还不起了，这是一个比较严重的问题，如果不及时处理，可能会对个人的信用记录、日常生活甚至工作都产生不利影响。那么，信用卡欠款20万还不起了怎么办呢？

1. 积极与银行沟通

首先，要尽快与银行联系，说明自己的实际情况，并寻求解决方案。银行一般会给予一定的宽限期，或者提供分期还款的方案。如果能够与银行达成一致，就可以避免债务纠纷的发生。

2. 制定合理的还款计划

如果无法与银行达成一致，或者银行的方案无法满足自己的实际情况，就需要自己制定合理的还款计划。在制定计划时，要考虑到自己的收入水平、生活支出等因素，并确保能够在合理的时间内偿还全部欠款。

3. 寻求专业帮助

如果自己无法制定合理的还款计划，或者无法按时履行还款义务，可以寻求专业的债务咨询机构的帮助。债务咨询机构可以帮助债务人与银行进行沟通，协商制定还款方案，并提供相关的法律咨询。

4. 避免再次借贷

在偿还信用卡欠款的过程中，要避免再次借贷。如果再次借贷，只会让债务问题更加严重。

在与银行沟通时，要保持冷静，并有礼貌地说明自己的情况。在制定还款计划时，要量力而行，避免给自己造成太大的压力。在寻求专业帮助时，要选择正规的机构。在偿还信用卡欠款的过程中，要做好心理准备，并努力提高自己的收入水平。

希望这些建议能够帮助到您。